如何防止農(nóng)業(yè)保險跑偏

    6月初，保監(jiān)會將啟動為期三個月的農(nóng)業(yè)保險專項檢查工作。檢查旨在推動保險公司進一步加強和改進農(nóng)業(yè)保險承保理賠管控，有效提升承保理賠檔案完整性、真實性水平，夯實農(nóng)業(yè)保險合規(guī)經(jīng)營基礎(chǔ)，促進農(nóng)業(yè)保險健康持續(xù)發(fā)展。

 

    從2004年首次試點開始，我國農(nóng)業(yè)保險已走過10多年歷程，規(guī)模由小到大，品種由少至多，覆蓋面由窄變寬，總量已位居全球第二、亞洲。去年，農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入為417.71億元，同比增長11.42%，提供風(fēng)險保障達2.2萬億元，為廣大農(nóng)民安心從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)撐起了一把保護傘，保障了糧棉油等重要農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)。然而，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險大而不強，還存在深度不夠、產(chǎn)品單一、運行機制不完善等短板。

 

    站在農(nóng)民的角度看，他們對農(nóng)業(yè)保險還有諸多期待：在保險深度上，理賠比例較少。例如當(dāng)前種一畝水稻農(nóng)民投入成本在800元左右，但遇到自然災(zāi)害絕收后保險公司賠付金額不到成本的一半；在保險品種上，有些特色的種植養(yǎng)殖品種因為量少保險沒有覆蓋，投保無門；還有投保、定損、理賠手續(xù)繁雜等。

 

    從保險公司立場說，其在經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險過程中，受費率低、保費收入少、自然風(fēng)險高、賠付金額多、政策補貼不到位等因素影響，導(dǎo)致部分險種賠付率超過。虧本的生意自然沒法干，加之保險公司缺少農(nóng)保業(yè)務(wù)人才，導(dǎo)致不少保險公司積極性不高。

 

    近年來，為了調(diào)動農(nóng)民和保險公司開展農(nóng)業(yè)保險的積極性，中央財政資金給予了大量補貼。但由于農(nóng)險點多面廣，監(jiān)管往往鞭長莫及，一些人便打起了小九九，想方設(shè)法從政府的惠民政策中套取資金。比如，某些鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組造假，虛報投保數(shù)量，或?qū)⑥r(nóng)戶未投保標(biāo)的打包投保，騙取財政補貼，又通過虛假理賠將資金裝進個人口袋。同時，在農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)開展過程中，還存在保單代簽名、承保前標(biāo)的查驗不規(guī)范、農(nóng)業(yè)保險憑證不發(fā)放到戶，災(zāi)損勘察不及時，不能根據(jù)災(zāi)情賠償?shù)葐栴}。此外，一些保險公司為了省事，賠付時搞“普惠制”，存在協(xié)議賠付、平均賠付等行為，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險在一些地方走了樣。

 

    針對農(nóng)業(yè)保險存在的種種問題，監(jiān)管部門開展專項檢查非常必要。從檢查方案看，將重點核查違規(guī)問題屢禁不止、市場反映比較突出、基層機構(gòu)服務(wù)能力差距明顯的地區(qū)以及農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案的完整性、真實性，并視情況對業(yè)務(wù)真實性開展延伸檢查。這有助于摸清情況，進一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，維護農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的市場環(huán)境。

 

    當(dāng)然，檢查不應(yīng)只是一陣風(fēng)，除了發(fā)文定期明查，也要不時到現(xiàn)場暗訪。檢查過后還應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險當(dāng)前暴露出的突出和普遍性問題系統(tǒng)梳理和總結(jié)，進一步完善農(nóng)業(yè)保險相關(guān)制度和機構(gòu)，充實基層監(jiān)管力量，讓農(nóng)業(yè)保險這一惠民業(yè)務(wù)既受廣大農(nóng)民歡迎，也使保險公司有動力。